Mua trả góp tại các trung tâm thương mại, cửa hàng là một trong những hoạt động thường thấy tại quá trình thanh toán. Đây có thể xem là phương thức giúp khách hàng giảm áp lực về mặt tài chính hơn khi mua một món hàng. Vậy, trong hộ khẩu có người nợ xấu có mua trả góp, vay được không? Hãy cùng appvay tìm hiểu những thông tin dưới đây để tìm ra câu trả lời nhé!
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu là những khoản nợ khó đòi. Khi người vay đến hạn thanh toán đã cam kết trong hợp đồng nhưng vẫn không trả và cố tình bùng nợ. Thời gian mà khách hàng quá hạn thanh toán trên 90 ngày sẽ bị coi là nợ xấu.
Trường hợp người vay không thanh toán đúng hạn ở một khoản vay nào đó sẽ ảnh hưởng đến hồ sơ vay vốn trong tương lai, rất khó khăn trong việc đề nghị vay vốn, mua trả góp, mở thẻ tín dụng,…
Trong hộ khẩu có người nợ xấu có mua trả góp, vay được không?
Bởi vì khi mua hàng hóa trả góp, công ty tài chính đều sẽ kiểm tra và đối chiếu với giấy tờ của người đi vay gồm chứng minh nhân dân / căn cước công dân và sổ hộ khẩu. Do đó, nhiều người lo lắng rằng, trong sổ hộ khẩu có một thành viên trong gia đình đã bị dính nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến việc vay vốn của bản thân. Bởi vì, hầu hết các ngân hàng, đơn vị cho vay đều không hỗ trợ người nợ xấu vay trả góp.
Nhưng thật ra, khi thanh toán hàng hóa theo hình thức trả góp, công ty tài chính chỉ xem xét hồ sơ vay của người đứng tên chứ không quan tâm nhiều đến việc người thân trong hộ khẩu bị nợ xấu. Chính vì vậy, trong hộ khẩu có người nợ xấu thì khi mua trả góp, vay tiêu dùng bạn vẫn có thể thực hiện được.
Người vay bị nợ xấu có mua, vay trả góp được không?
Khác với trường hợp nêu trên, nếu người vay trước đây bị nợ xấu nhưng muốn mua, vay trả góp thì sẽ bị ảnh hưởng đến ít nhiều. Kết quả xét duyệt hồ sơ vay trả góp của bạn sẽ tùy thuộc vào những yếu tố như mức độ đánh giá nợ xấu từ CIC hoặc đơn vị tổ chức vay.
Đối với người vay thuộc nợ xấu nhóm 1
Các ngân hàng, tổ chức tín dụng tài chính có thể xem xét hồ sơ tín dụng của bạn và cân nhắc hỗ trợ cho vay trả góp. Vì nhóm này thuộc đối tượng có khả năng thanh toán cả gốc và lãi đúng thời hạn.
Đối với người vay thuộc nợ xấu nhóm 2
Với những ai hiện đang rơi vào nợ xấu nhóm 2 thì hầu như sẽ khó có thể vay tiền hay mua hàng trả góp. Bởi những đối tượng thuộc nhóm này thường xuyên trả chậm và thuộc nợ chú ý. Tuy nhiên, vẫn có một số công ty tài chính hỗ trợ người thuộc nhóm này vay trả góp như:
- FE Credit: Đơn vị có hỗ trợ khách hàng vay nếu hiện đang bị dính vào nhóm nợ xấu thuộc nhóm 1 và 2 nhưng với điều kiện và hoàn tất tiền nợ và đóng phí phạt đầy đủ cho ngân hàng.
- Home Credit: Chấp nhận vay trả góp với những khách hàng bị nợ xấu nhóm 1, 2 với điều kiện phải thanh toán hết nợ nần, phí phạt, có nghề nghiệp và mức lương nhận hàng tháng ổn định.
- MCredit: Công ty tài chính hỗ trợ hồ sơ vay trả góp với khách hàng thuộc nhóm 1 nhưng không được phép trả chậm thường xuyên và liên tục.
Một bí kíp để hồ sơ của bạn có thể được duyệt khi đã bị dính nợ xấu nhóm 1 và 2 là hãy lựa chọn vay trả góp tại công ty tài chính khác với nơi vay cũ mà bạn đã bị dính nợ xấu.
Đối với người vay thuộc nợ xấu nhóm 3, 4, 5
Với những khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 3 trở lên thì 100% sẽ không có bất kỳ ngân hàng, tổ chức tín dụng nào chấp nhận hồ sơ vay trả góp lần hai. Nếu muốn vay trở lại thì người vay phải xóa hết nợ xấu trong vòng từ 3 – 5 năm.
Những nguyên nhân phát sinh nợ xấu
Hiện nay, có rất nhiều yếu tố dẫn đến việc nợ xấu. Một số những nguyên nhân phát sinh nợ xấu thường thấy sau đây:
- Do người vay không thanh toán khoản vay đúng thời hạn mà hai bên đã cam kết từ trước.
- Khách hàng quên hoặc cố tình trả chậm, không trả dẫn đến bị dính nợ xấu.
- Khi sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng quên ngày thanh toán hoặc không thực hiện thanh toán hết số tiền tối thiểu.
- Đã từng tham gia mua hàng trả góp tại những hệ thống bán lẻ, cửa hàng nhưng lại không thanh toán đúng thời hạn quy định.
Cách kiểm tra nợ xấu, nợ chú ý
Kiểm tra nợ xấu sẽ giúp người vay kiểm soát được hồ sơ tín dụng của mình hiện đang ở tình trạng nào. Mọi người có thể thử tra cứu nợ xấu thông qua những cách như sau:
Tra cứu nợ xấu thông qua website CIC
Tại website của hệ thống tín dụng Việt Nam CIC bạn có thể dễ dàng tra cứu nợ xấu bất cứ lúc nào chỉ cần có thiết bị kết nối mạng.
- Bước 1: Truy cập vào trang web của CIC https://cic.gov.vn/#/register
- Bước 2: Đăng ký theo hướng dẫn > cung cấp thông tin cá nhân.
- Bước 3: Điền Mật khẩu > bấm Tiếp tục.
- Bước 4: Nhập mã OTP để xác thực thông tin > bấm Tiếp tục.
- Bước 5: Chờ vài phút, nhân viên bên CIC sẽ gọi điện liên hệ với bạn để xác thực thông tin bằng hình thức hỏi đáp.
- Bước 6: Nhận thông tin đăng nhập, mật khẩu từ SMS / Email.
- Bước 7: Đăng nhập vào hệ thống CIC > tại phần thông tin cá nhân, nhận kết quả lịch sử tín dụng của mình.
Tra cứu nợ xấu bằng app CIC Credit Connect
Bạn có thể dễ dàng tra cứu nợ xấu bằng app CIC Credit Connect trên thiết bị điện thoại của mình. Hướng dẫn từng bước thực hiện như sau:
- Bước 1: Cài đặt và đăng ký ứng dụng CIC Credit.
- Bước 2: Điền đầy đủ thông tin cá nhân của bạn > bấm Tiếp.
- Bước 3: Sử dụng tài khoản vừa tạo để đăng nhập.
- Bước 4: Lựa chọn loại nợ cần tra cứu > nhấn OK.
- Bước 5: Điền các thông tin gồm: địa chỉ email, cmnd, ảnh chụp giấy tờ > bấm Tiếp.
- Bước 6: Kiểm tra mail để nhận kết quả.
Tra cứu nợ xấu tại ngân hàng, công ty tài chính
Nếu bạn không rành công nghệ thì hãy thử tra cứu nợ xấu bằng cách nhờ nhân viên tại quầy giao dịch của ngân hàng, công ty tài chính kiểm tra giúp. Khi đi, mọi người nhớ mang theo CMND / CCCD để được nhân viên hỗ trợ tốt nhất.
- Đọc thêm: App vay tiền hỗ trợ nợ xấu uy tín
Những câu hỏi về nợ xấu khi vay tiêu dùng
Các mức độ nợ xấu hiện nay?
Tại khoản 1 Điều 10 Thông tư 02/2013/TT-NHNN đã quy định về việc phân loại nợ xấu thành 5 nhóm như sau:
| Nợ xấu nhóm 1 – Nợ đủ tiêu chuẩn |
|
| Nợ xấu nhóm 2 – Nợ cần chú ý |
|
| Nợ xấu nhóm 3 – Nợ dưới tiêu chuẩn |
|
| Nợ xấu nhóm 4 – Nợ nghi ngờ |
|
| Nợ xấu nhóm 5 – Nợ có khả năng mất vốn |
|
Hậu quả mà nợ xấu mang lại như thế nào?
Khi bị dính vào nợ xấu thì bạn phải chịu những hậu quả như sau:
- Ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng.
- Khó có thể vay tiêu dùng, mua hàng trả góp trong lần tới.
- Bị phạt phí trả chậm, lãi suất tăng cao.
- Độ uy tín hồ sơ vay của bạn sẽ bị giảm sút rất nhiều.
- Không được hỗ trợ mở thẻ tín dụng.
Làm sao để xóa lịch sử nợ xấu nhanh nhất?
Như đã trình bày ở trên, nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến ít nhiều hồ sơ vay của bạn. Nếu chẳng may bị dính nợ xấu thì bạn phải nên tìm cách giải quyết nhanh. Dưới đây là một số hướng dẫn cách xóa lịch sử nợ xấu:
- Với khoản vay dưới 10 triệu đồng: Bạn hãy nhanh chóng thanh toán hết số tiền nợ gốc và lãi. Sau khi tất toán xong, lịch sử nợ xấu của bạn sẽ được cập nhật lại trên hệ thống CIC.
- Đối với khoản nợ trên 10 triệu đồng: Bạn phải tất toán hết khoản nợ, lãi, phí dịch vụ. Sau đó, bạn hãy thông báo với người quản lý khoản nợ, yêu cầu họ xác minh khoản nợ được thanh toán. Sau thời gian khoản 1 năm, tình trạng tín dụng của bạn sẽ được cập nhật trở lại trên hệ thống CIC.
Lưu ý, nếu bạn thuộc nhóm nợ 3, 4, 5 thì trong 5 năm tiếp tục không được vay vốn trả góp dưới bất kỳ hình thức nào. Sau thời gian đó, tình trạng điểm tín dụng của bạn được cập nhật thì mọi người mới được phép sử dụng dịch vụ vay bình thường.
Lưu ý tránh rơi vào nợ xấu
Để giúp mọi người tránh rơi vào tình trạng nợ xấu, nợ chú ý appvay sẽ gợi ý đến bạn những cách như sau:
- Trước khi vay vốn bạn hãy cân nhắc kỹ lại hạn mức, lãi suất, kỳ hạn thanh toán có nằm trong khả năng của mình không thì mới quyết định ký kết hợp đồng vay.
- Những khoản vay tiêu dùng không được vượt quá 50% thu nhập hàng tháng.
- Không nên vay một lúc nhiều nơi khác nhau ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của bạn. Việc dùng nợ mới đắp nợ cũ sẽ dẫn đến tình trạng lúc nào bạn cũng luẩn quẩn trong vòng tròn nợ nần.
- Biết cách kiểm soát chi tiêu của bản thân và luôn đặt lịch nhắc hẹn khoản vay để hạn chế tình trạng quên thanh toán khi đến kỳ dẫn đến bị đóng phí phạt, bị liệt vào danh sách nợ xấu.
Như vậy, bài viết trên đây appvay đã giúp bạn trả lời xong câu hỏi Trong hộ khẩu có người nợ xấu có mua trả góp, vay được không? Hy vọng những thông tin hữu ích ở trên đã giúp bạn tự đánh giá được hồ sơ tín dụng của mình trước khi quyết định vay trả góp. Chúc mọi người thành công nhé!
