Top 10 Ngân Hàng cho Vay Tín Chấp theo Lương Lãi Suất Thấp Nhất 2023

Vay thế chấp theo lương là gì? Đơn vị ngân hàng nào cho vay thế chấp theo lương. Cùng Appvay điểm danh ngay Top 10 ngân hàng cho vay tín chấp theo lương với lãi suất thấp nhất 2023 nhé!

Thông tin về vay tín chấp theo lương 

Vay tín chấp theo lương là gì?

Vay theo lương là hình thức cho vay thế chấp mà khách hàng có thể xét duyệt dựa trên mức thu nhập ổn định hàng tháng.

Mức thu nhập này còn được đảm bảo thông qua sao kê tài khoản lương tại ngân hàng, bảng lương, hợp đồng lao động và  quyết định bổ nhiệm hay các loại giấy tờ tương đương.

Khi khách hàng có mức thu nhập ổn định thì đồng nghĩa với việc khách hàng sẽ có đủ điều kiện trả nợ vay. Mức độ rủi ro thấp hơn nên khoản vay sẽ được chấp nhận dễ dàng hơn, ưu đãi lãi suất thấp hơn nhiều so với các hình thức cho vay khác.

Vay tín chấp theo lương sẽ có 2 hình thức. Đó là theo lương chuyển khoản và vay theo lương qua tiền mặt. Trong đó bao gồm:

• Vay theo lương chuyển khoản với hình thức cho vay tín chấp cho khách hàng nhận lương chuyển khoản ngân hàng. Khách hàng sử dụng sao kê tài khoản lương để làm hồ sơ vay.
• Vay theo lương tiền mặt là một hình thức vay dành cho khách hàng nhận lương tiền mặt. Khách vay sẽ được sử dụng lương của mình tại doanh nghiệp để làm hồ sơ vay.

Thông thường các ngân hàng sẽ rất hạn chế hỗ trợ cho vay theo lương qua tiền mặt. Thay vào đó là các công ty tài chính hầu hết sẽ được hỗ trợ qua hình thức này.

Lưu ý: Lãi suất cho vay tín chấp theo lương tại ngân hàng sẽ thay đổi theo từng đối tượng, hồ sơ vay của mỗi khách hàng. Các tiêu chí để đánh giá thường sẽ là mức lương, nghề nghiệp, công ty, gia đình và lịch sử tín dụng.

Lợi ích của việc vay tín chấp theo lương hiện nay

Hình thức vay tín chấp theo lương hiện nay bao gồm:

• Thời gian duyệt vay diễn ra nhanh chóng, không yêu cầu thế chấp tài sản bảo đảm.
• Thủ tục và hồ sơ vay rất đơn giản – bạn chỉ cần có giấy tờ nhân thân và chứng minh được khả năng thu nhập.
• Ngân hàng không yêu cầu hay tìm hiểu về mục đích sử dụng vốn vay của bạn.
• Thời gian giải ngân nhanh, chỉ cần có đầy đủ hồ sơ thì chỉ sau 1 – 2 ngày là được giải ngân tiền vay ngay
• Hạn mức vay cao sẽ giúp người vay sử dụng vào mục đích đầu tư cá nhân hay giải quyết vấn đề khó khăn về tài chính nhanh chóng hơn
• Lãi suất vay tín chấp ở ngân hàng sẽ được quản lý chặt chẽ, không có sự lạm dụng của tổ chức tín dụng đen.

Điều kiện vay tín chấp theo lương

Để có thể vay theo lương thành công, các ngân hàng hiện nay đều có những điều kiện mà khách hàng cần đáp ứng sau đây:

• Khách hàng là công dân Việt Nam, sinh sống và làm việc tại đây/
• Nằm ở độ tuổi ngân hàng cho vay theo quy định từ 18 – 60 tuổi
• Không có nợ xấu ở bất cứ tổ chức tín dụng nào
• Khách hàng có mức thu nhập ổn định, đáp ứng mọi giấy tờ, thủ tục cho vay theo yêu cầu. 

Thủ tục vay tín chấp theo lương

Thủ tục để khách hàng có thể vay tín chấp theo lương bao gồm một bộ hồ sơ vay theo lương như sau:

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng.
• Ảnh thẻ 3×4.
• Bản sao CMND/CCCD/Hộ chiếu.
• Hộ khẩu/Giấy đăng ký tạm trú của người vay.
• Bảng sao kê mức lương, bảng lương trong thời hạn 3 – 6 tháng gần nhất
• Hợp đồng lao động chính thức tại đơn vị công tác hiện tại, quyết định bổ nhiệm chỉnh lương và các giấy tờ có liên quan tương đương.

Top 10 ngân hàng cho vay tín chấp theo lương lãi suất thấp nhất 

Hiện nay, đa số các ngân hàng đều có nhiều chính sách hỗ trợ cho vay tín chấp theo lương chuyển khoản uy tín. Trong đó, bạn có Top 10 ngân hàng uy tín cho vay với lãi suất vay thấp mà bạn nên cân nhắc lựa chọn sau đây.

Vay Tín chấp ngân hàng Agribank

Ngân hàng Agribank là ngân hàng nhà nước cho vay vốn theo lương với mức lãi suất cho vay từ 6 – 18%/năm.

Ưu điểm của ngân hàng Agribank về chính sách cho vay là: Hạn mức vay dao động từ 10 triệu đồng đến tối đa 600 triệu đồng Giải ngân khoản vay trong thời gian từ 24h – 48h  Thời gian đăng ký gói vay rất linh hoạt từ 12 tháng – 60 tháng Yêu cầu chỉ cần có bảng lương không yêu cầu thế chấp Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan hay đợi vị vay vốn Ngân hàng được tư vấn và hỗ trợ làm hồ sơ vay miễn phí

Điều kiện cho vay theo lương gồm:

• Khách hàng có nơi làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, tư nhân hay nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
• Đóng bảo hiểm tại doanh nghiệp
• Khách hàng có mức lương chuyển khoản ngân hàng hoặc tiền mặt
• Sao kê mức thu nhập từ 3 triệu đồng/ tháng trở lên
• Đối tượng khách hàng vay từ độ tuổi từ 18-55 tuổi 

Vay theo lương ngân hàng Vietcombank

Với mức lãi suất vay từ 6 – 13%/ năm, ngân hàng Vietcombank cho vay theo lương được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn.

Trong đó, ngân hàng còn có nhiều chương trình ưu điểm như: Số tiền vay dao động từ 25 – 500 triệu đồng Giải ngân khoản vay từ 2 – 3 ngày Hạn mức vay kéo dài đến 5 năm Hạn mức cho vay từ 25 đến 500 triệu đồng Chỉ cần có bảng lương không phải thế chấp, không cần bảo lãnh  Lãi suất cho vay hấp dẫn, giảm dần theo số dư nợ gốc Kiểm soát được hoạt động rút, trả nợ tại Vietcombank Tuyệt đối bảo mật thông tin khách hàng

Điều kiện cho vay theo bảng lương:

• Khách hàng từ độ tuổi 21 – 55 tuổi, không quá 58 tuổi đối với nam
• Lương chuyển khoản ngân hàng, có 3 tháng lương gần nhất từ 5 triệu trở lên
• Đối tượng khách hàng nhận lương chuyển khoản hoặc tiền mặt 
• Có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên
• Bảo hiểm đóng trên 1 năm

Vay tiền tín chấp ngân hàng BIDV

Ngân hàng BIDV hỗ trợ cho vay theo lương với mức lãi suất: 7 – 11,9%/năm.

Ưu điểm của ngân hàng này là: Hạn mức vay tại BIDV lên đến 500 triệu Giải ngân nhanh trong vòng 24h Thời gian vay từ 1 – 6 năm Chỉ cần có bảng lương không cần phải thế chấp Bảo mật thông tin

Điều kiện vay vốn theo bảng lương cần đáp ứng:

• Độ tuổi khách hàng từ 18- 55 tuổi (nữ) và 60 (nam).
• Khách hàng có mức lương được chuyển khoản hoặc nhận tiền mặt hàng tháng
• Đóng bảo hiểm xã hội trên 1 năm
• Khách hàng có giao dịch ngân hàng nhiều
• Khách hàng có hóa đơn tiền điện nước thanh toán hàng tháng

BIDV là sự lựa chọn uy tín mà khách hàng nên lựa chọn. Cách tính lãi suất vay thấp trên số ưu nợ thực tế và đảm bảo được quyền lợi của khách hàng vay tối đa nhất.

Vay tín chấp ngân hàng Sacombank

Ngân hàng Sacombank cung cấp gói vay theo lương ưu đãi lãi suất từ 6 – 15%/năm 

Ưu điểm: Mức cho vay đến 16 lần thu nhập, tối đa 500 triệu đồng. Giải ngân trong thời gian ngắn từ 24h – 48h  Thời gian cho vay tối đa lên đến 60 tháng Phương thức vay linh hoạt, trả góp theo dư nợ ban đầu, hoặc theo dư nợ giảm dần Chỉ cần có bảng lương mà không cần thế chấp Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan và công ty khi vay vốn

Điều kiện cho vay theo lương:

• Đối tượng khách vay làm việc cho doanh nghiệp ở nhà nước, tư nhân có thu nhập ổn định
• Có bản sao kê lương/ bảng lương 3 tháng gần nhất đến 3 triệu đồng
• Khách hàng vay từ 18 đến 55 tuổi 
• Được đóng bảo hiểm xã hội tại doanh nghiệp

Ngân hàng VPBank

Ngân hàng cho vay theo bảng lương hấp dẫn không thể không nhắc đến là VPBank. Với mức lãi suất cho vay chỉ từ suất: 6 – 11,2%/năm

Ưu điểm: Mức hỗ trợ cho vay tối thiểu 20 triệu, tối đa 500 triệu đồng. Lãi suất giảm tối đa 4% so với lãi suất thông thường. Giải ngân khoản vay chỉ sau 48h  Thời gian vay VPbank tối đa 60 tháng  Chỉ cần khách hàng có bảng lương không cần thế chấp Bảo mật thông tin tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn Hỗ trợ vay cho 4 đối tượng KH: Công an, giáo viên, bộ đội. bác sỹ với lãi suất ưu đãi 1.12%. Thời gian vay kéo dài từ 1 – 5 năm

Điều kiện cho vay là:

• Mức lương thu nhập của khách hàng đạt từ 4,5 triệu trở lên
• Độ tuổi khách vay  từ 23-55
• Đang làm việc tại các công ty, doanh nghiệp nhà nước, nước ngoài,… có lương ổn định 
• Được ký hợp đồng tại doanh nghiệp trên một năm

Ngân hàng MBBank

Ngân hàng MBBank là ngân hàng quân đội Việt Nam cho vay theo lương với lãi suất vay từ 8 – 1.8%/ năm

Ưu điểm là: Mức vay tối thiểu 10 triệu, tối đa khoản vay 500 triệu đồng. Giải ngân nhanh trong thời gian từ 24h-48h Thời hạn vay tối đa đến 60 tháng Lương khách vay nếu càng cao thì lãi suất ngân hàng áp dụng càng thấp Chỉ cần bảng lương thì không cần phải thế chấp Bảo mật thông tin khách hàng tuyệt đối

Điều kiện cho vay theo lương:

• Đối tượng khách hàng làm việc tại doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng lương ổn định.
• Mức lương từ 5 triệu đồng đối với khách hàng ở Tp.HCM và nước ngoài có thu nhập ổn định.
• Đối tượng khách vay từ 18 đến 55 tuổi
• Đã đăng ký hợp đồng lao động với doanh nghiệp 1 năm 

Ngân hàng Techcombank

Ngân hàng TechcomBank cho vay theo lương với mức lãi suất: tối đa 15%/năm

Ưu điểm: Mức vay tối đa 300 triệu đồng. Giải ngân nhanh trong vòng 48h Thời hạn cho vay dao động tối đa lên đến 60 tháng Chỉ cần khách vay có bảng lương không phải thế chấp Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn

Điều kiện cho vay theo lương:

• Đối tượng khách vay là nhân viên làm tại công ty nhà nước hoặc nước ngoài có mức lương ổn định 
• Mức lương hàng tháng từ 5 triệu trở lên
• Độ tuổi người vay từ 20 đến 60 tuổi (Tính từ lúc ký hợp đồng)
• Được ký hợp đồng lao động tại doanh nghiệp từ 1 năm trở lên
• Có hộ khẩu thường trú/KT3 tại Techcombank đăng ký vay vốn
• Một số điều kiện khác theo quy định của ngân hàng Techcombank nữa 

Ngân hàng MSB

Ngân hàng MSB Bank là một tổ chức tín dụng áp dụng lãi suất vay 18%/năm.

Đặc biệt, khách hàng vay ở ngân hàng này sẽ có những ưu đãi gồm: Hạn mức tiền vay tối đa 500 triệu đồng. Giải ngân khoản vay nhanh trong vòng 48h Thời hạn dài hạn đến tối đa 60 tháng Chỉ cần có bảng lương thu nhập hàng tháng, không cần thế chấp Độ bảo mật an toàn tuyệt đối với gia đình, cơ quan và công ty vay vốn

Điều kiện vay:

• Khách vay đang làm việc ở các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định hàng tháng. 
• Mức thu nhập từ 5 triệu trở lên
• Thuộc độ tuổi từ 20 đến 55 tuổi (Tính từ lúc ký hợp đồng)
• Được ký hợp đồng tại doanh nghiệp hơn một năm
• Hộ khẩu hoặc tạm trú hoặc làm việc trong tỉnh/TP có đơn vị, chi nhánh kinh doanh của MSB Bank

BAOVIET Bank

Baoviet Bank là ngân hàng cho vay theo lương với mức lãi suất vay tối đa 11.5%.

Ưu điểm khi vay ở ngân hàng Baovietbank là: Mức vay tối đa lên đến 500 triệu đồng cấp thuộc cấp quản lý và dưới 200 triệu đồng với cấp nhân viên. Giải ngân khoản vay sau 48h  Thời hạn vay linh động tối đa lên 48 tháng Không cần có bảng lương không cần thế chấp Bảo mật về độ an toàn và công ty vay vốn

Điều kiện cho vay theo lương:

• Đối tượng vay là khách hàng đang làm việc tại tổ chức nhà nước, công ty tư nhân hay nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
• Mức lương 5 triệu trở lên
• Đủ độ tuổi từ 20 đến 55 tuổi (Tính từ lúc ký hợp đồng)
• Áp dụng khi doanh nghiệp có thực hiện trả lương qua Ngân hàng Bảo Việt.

Ngân hàng LietVietPostBank

Lienvietpostbank là đơn vị ngân hàng cho vay theo lương với mức lãi suất cho vay tối đa là 15%/ năm.

Cùng với đó là nhiều ưu đãi hấp dẫn như: Mức tiền vay chấp nhận tối đa lên đến 1 tỷ đồng  Giải ngân mức khoản vay nhanh trong vòng 48h Thời hạn vay tối đa lên đến 48 tháng Khách vay chỉ cần có bảng lương mà không cần thế chấp Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn

Điều kiện cho vay theo lương tại LietVietPostBank:

• Đối tượng khách vay đang làm việc tại doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân hay nước ngoài có hưởng mức lương ổn định.
• Mức lương vay từ 5 triệu trở lên
• Đối tượng khách hàng đủ độ tuổi từ 20 đến 55 tuổi (Tính từ lúc ký hợp đồng)
• Ký hợp đồng tại doanh nghiệp hơn 1 năm trở lên

Quy trình vay tín chấp theo lương

Quy trình cho vay theo lương bao gồm 5 bước như sau:

• Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ vay từ khách hàng. 

Nhân viên tín dụng sẽ liên hệ đến khách vay để xác minh sơ bộ về khả năng tài chính và hướng dẫn làm hồ sơ chi tiết.

• Bước 2: Thẩm định hồ sơ vay. 

Sau khi tiếp nhận hồ sơ vay theo lương của bạn. Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định khoản vay qua nhiều tiêu chí trong khoản vay như khả năng tài chính, lịch sử tín dụng, nơi ở…

• Bước 3: Phân tích khả dụng khoản vay 

Sau khi thẩm định khoản vay, ngân hàng sẽ tiến hành thực hiện phân tích để quyết định có đồng ý cho vay hay không.

• Bước 4: Phê duyệt và thông báo cho vay

Nhân viên tư vấn tín dụng của ngân hàng sẽ nộp hồ sơ vay của bạn đến cấp có thẩm quyền để tiến hành phê duyệt.

• Bước 5: Ký hợp đồng và giải ngân

Sau xem xét, khoản vay của bạn được phê duyệt. Ngân hàng sẽ giải ngân số tiền vay cho bạn. Bạn sẽ được mở tài khoản ngân hàng mà mình vay và nhận tiền qua số tài khoản đó.

Một số câu hỏi liên quan đến vay thế chấp theo lương

Cùng tìm hiểu chi tiết về những câu hỏi thắc mắc và lời giải đáp về lợi ích của người vay thế chấp theo lương này.

Có nên vay theo lương tại ngân hàng không?

Khi gặp vấn đề khó khăn về tài chính mà bạn không có một quỹ tiết kiệm có sẵn nào thì vay thế chấp theo lương là một cách hợp lý nhất. Bởi tính tiện ích như vay vốn nhanh chóng, thủ tục đơn giản, không yêu cầu tài sản đảm bảo và quan trọng nhất là lãi suất vay thấp.

Vì thế, đây là hình thức cho vay tốt với nhiều ưu đãi mà bạn không thể bỏ qua. 

Hiện nay, các ngân hàng đã có những quy định chặt chẽ về mức lãi suất cho vay hay tính toán hài hòa về lợi ích giữa 2 bên. Vì vậy, vay tín chấp ngân hàng an toàn, hợp lý hơn cách vay nóng để tránh những bất trắc, tiền lời cắt cổ với rất nhiều rủi ro có thể xảy ra.

Vay theo lương tối đa được bao nhiêu tiền?

Ngân hàng quy định cho vay tín chấp theo lương hỗ trợ hạn mức từ 10 – 15 lần lương. Tối đa hạn mức lên đến 500 triệu đồng. Một số ngân hàng cho vay đến 20 lần lương như ngân hàng Vietcombank.

Ví dụ: Nếu bạn nhận lương 7 triệu chuyển khoản thì có thể vay tối đa từ 70 – 100 triệu đồng.

Lãi suất cho vay theo lương này ở các ngân hàng là bao nhiêu?

Mức lãi suất mà các ngân hàng hỗ trợ cho vay tín chấp theo lương với lãi suất vay ưu đãi từ 15 – 18%/ năm. Một số ngân hàng Top đầu như ngân hàng Vietcombank, BIDV hay Agribank,… đều có mức lãi suất còn thấp hơn. 

Nếu nhận lương chuyển khoản ở ngân hàng khác thì có vay được không?

Khách vay dù nhận lương chuyển khoản ở bất kỳ ngân hàng nào thì đều có thể vay tín chấp theo lương được. Chỉ là nếu bạn nhận lương cùng ngân hàng thì thủ tục đăng ký vay sẽ dễ dàng và đơn giản hơn thôi.

Kết luận

Trên đây là Top 10 ngân hàng cho vay tín chấp theo lương uy tín và đảm bảo nhất. Bạn đọc có thể dành chút thời gian tìm hiểu kỹ và lựa chọn vay nhé. Hãy cân nhắc và xem xét để vay vốn hợp lý nhất.