Hiện nay nhiều khách hàng khi đi vay tiền tại các ngân hàng, nhân viên tín dụng đều bắt buộc phải đóng thêm một khoản phí bảo hiểm trước hợp đồng. Gây ra nhiều ý kiến trái chiều trong dự luận, vậy những trường hợp đã nộp tiền Phí Bảo Hiểm Khoản Vay Có Được Trả Lại Không bạn hãy tìm hiểu tại Appvay.org để cập nhật thêm thông tin.
Bảo hiểm khoản vay cho khách hàng là gì?
Bảo hiểm khoản vay được hiểu là hình thức phòng ngừa rủi ro cho ngân hàng khi bạn gặp phải những vấn đề không may trong cuộc sống. Lúc này phía bảo hiểm sẽ chi trả lại toàn bộ số tiền mà bên vay còn nợ lại trước đó.
Đối với những khác hàng không có tài sản thế chấp, nếu đóng thêm phần bảo hiểm khoản vay thì sẽ dễ dàng được duyệt hơn.
Như vậy về phần bảo hiểm khoản vay quyền lợi sẽ thuộc về phía ngân hàng nhiều hơn. Bởi vì, bạn sẽ phải mất một khoản tiền đáng kể để chi trả cho vấn đề này.
Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc khách hàng phải mua không?
Theo như quy định thì bảo hiểm khoản vay đối với khách hàng là điều hoàn toàn không bắt buộc và mua trên tinh thần tự nguyện.
Bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên cung cấp khoản vay và khách hàng. Nên vì vậy, nó sẽ không có tác động quá lớn đến hợp đồng vay vốn của bạn.
Theo như quy định thì khi mua bảo hiểm bạn sẽ được bồi thường toàn bộ khoản tiền còn lại, nếu như có rủi ro xảy ra trong quá trình vay. Do đó nhân viên tín dụng hay ép buộc khách hàng mua bảo hiểm mới chịu giải ngân, điều này dẫn đến khó chịu về mặt tâm lý đối với bên vay.
Phí Bảo Hiểm Khoản Vay Có Được Trả Lại Không
Khi đã đóng phí bảo hiểm xong nhiều khách hàng vẫn còn rất nhiều thắc mắc, rằng không biết khi tất toán hợp đồng thì có được nhận lại tiền không. Hãy cùng tìm hiểu ngay bên dưới để biết thêm.
- Nếu bạn xảy ra tai nạn người hưởng quyền lợi đầu tiên đó chính là bên cung cấp khoản vay.
Tiền bảo hiểm chỉ được trả lại trong những trường hợp như:
- Dư nợ gốc khoản vay của người được bảo vệ nhỏ hơn số tiền bảo hiểm chi trả. Lúc này bạn sẽ được bảo hiểm thanh toán toàn bộ số tiền còn lại cho ngân hàng và nếu vẫn còn dư thì phía người vay sẽ nhận được số tiền còn lại (điều này sẽ được ghi rõ trong hợp đồng trước khi ký).
- Trong thời gian hợp đồng bảo hiểm, nếu có phát sinh sự cố giữa bên bán hoặc mua đơn phương chấm dứt trước thời hạn thì phải có yêu cầu bằng văn bản như sau:
- Bên mua chấm dứt hợp đồng thì bảo hiểm sẽ phải hoàn trả 70% phí trong thời gian còn lại
- Nếu bên bán chấm dứt thì phải chịu hoàn toàn 100% phí bảo hiểm cho những tháng tiếp theo đến cuối hợp đồng vay.
- Hợp đồng bảo hiểm sẽ tự động chấm dứt nếu bạn vượt quá số tuổi quy định. Lúc này bên bán sẽ không hoàn lại phí cho bên mua bảo hiểm.
Có mấy loại bảo hiểm khoản vay đối với khách hàng?
Hiện nay có rất nhiều loại bảo hiểm khiến nhiều người nhầm lẫn , không nắm rõ về điều này. Thông thường bảo hiểm khoản vay sẽ áp dụng dưới những hình thức sau:
Bảo hiểm khoản vay thế chấp
- Đối với những khoản vay có tài sản thế chấp bằng tài sản có giá trị như: Xe ô tô, sổ đỏ, giấy phép kinh doanh… Thì ngân hàng sẽ dùng tài sản này để làm căn cứ giải ngân cho khách hàng. Nếu trong thời gian dài bạn không còn đủ khả năng trả nợ, bên cho vay sẽ tịch thu và niêm phong những tài sản đã ghi trong hợp đồng trước đó.
- Lúc này bảo hiểm khoản vay được hiểu đúng chỉ là bảo vệ tài sản mà bạn đã thế chấp với ngân hàng trước đó, chứ không phải người đi vay.
- Cho nên dễ hiểu hơn bảo hiểm khoản vay mục đích chỉ là bảo vệ tài sản thế chấp của bạn, chứ không phải bảo vệ quyền lợi cho người vay.
- Nên nếu trường hợp khách hàng xảy ra chuyện không hay, phía bảo hiểm sẽ trả khoản nợ còn lại cho ngân hàng và bạn sẽ không hưởng được bất kỳ chính sách gì ở đây.
Bảo hiểm khoản vay tín chấp
Đối với những khoản vay tín chấp, không cầm cố tài sản thì ngân hàng sẽ dựa theo lịch sử tín dụng cá nhân của khách hàng để giải ngân khoản tiền theo quy định.
Trường hợp này ngân hàng sẽ yêu cầu bạn mua bảo hiểm nhằm giảm thiểu rủi ro tài chính cho bên cung cấp khoản vay. Nếu bạn xảy ra tai nạn hoặc không còn đủ sức khoẻ để lao động, thì lúc này nhiệm vụ của phía bảo hiểm là trả hết dư nợ gốc còn lại cho ngân hàng.
Có nên mua bảo hiểm khoản vay tại ngân hàng hay không?
Trên thực tế khi đi vay tiền đại đa số đều là những đối tượng đang gặp khó khăn về tài chính. Nên việc mua bảo hiểm cũng được rất nhiều người đắn đo vì phải bỏ ra khoản tiền không nhỏ.
Để xét về góc độ lợi ích thì khi mua bạn sẽ có được những gì:
- Đối với bên mua: Khi bạn gặp tai nạn bất ngờ trong cuộc sống và mất đi khả năng chi trả, thì lúc này bảo hiểm sẽ đóng toàn bộ tiền nợ còn lại cho ngân hàng. Người thân và gia đình bạn sẽ không phải lo lắng về chuyện gánh vác khoản vay này.
- Bên cạnh khi đóng bảo hiểm bạn sẽ được giải ngân khoản vay nhanh chóng hơn.
- Đối với bên cung cấp khoản vay: Sẽ yên tâm hơn và không còn lo lắng những rủi ro về sau, đồng thời hạn chế được tình trạng nợ xấu và quá hạn.
Bảo hiểm khoản vay sẽ trả bao nhiêu tiền nếu xảy ra rủi ro?
Điều này trước khi thực hiện bạn sẽ được quy định rõ trong hợp đồng, tùy thuộc vào số tiền mà bạn đóng bảo hiểm. Có nhiều trường hợp sẽ được chi trả toàn bộ hoặc chỉ được bao nhiêu phần trăm trong khoản dư nợ của khách hàng với bên vay mà thôi.
Cách tính phí bảo hiểm khoản vay
Thông thường phí bảo hiểm khoản vay sẽ được phía ngân hàng và bên vay thỏa thuận với nhau. Bằng những hình thức như sau:
- Phí bảo hiểm sẽ được trừ thẳng vào số tiền vay vốn
- Hoặc bảo hiểm sẽ cộng thêm vào tiền gốc phải thanh toán tháng tới
- Phí bảo hiểm sẽ được quy định theo phần trăm cụ thể trong hợp đồng, tùy thuộc vào ngân hàng bạn chọn để vay vốn sẽ có hạn mức khác nhau. Đối với khoản vay tín chấp thì rơi vào 5 – 6%/ tổng tiền được giải ngân.
Ví dụ: Bạn vay 50 triệu, phí 5% thì số tiền bảo hiểm phải nộp là 5% x 50 triệu = 2 triệu 5
Mức phí cũng khá cao, nếu giải ngân với khoản vay lớn thì đây cũng là một phần gánh nặng đối với khách hàng.
Bảo hiểm sẽ thanh toán tiền thay người vay khi nào?
Bảo hiểm sẽ thay bạn trả hết số tiền còn lại trong những trường hợp sau:
- Người đứng tên trong bảo hiểm tử vong
- Người được bảo hiểm bị tai nạn và thương tật vĩnh viễn, mất đi khả năng trả nợ
- Người vay được toà án tuyên bố mất tích
Đối với trường hợp tử vong thì cũng được quy định cụ thể như sau:
- Người được bảo hiểm tham gia thi đấu, đua xe, cá cược
- Các hoạt động thể thao mạo hiểm
- Tham gia vào các cuộc ẩu đả đánh nhau trái pháp luật
- Điều khiển phương tiện giao thông khi chưa có bằng lái theo quy định
- Người được bảo hiểm sử dụng chất kích thích dẫn đến tử vong…
Với những trường hợp này rất có thể ngân hàng sẽ không hỗ trợ trả nợ khoản vay, vì không phải mang yếu tố ngoài ý muốn của khách hàng.
Điều kiện mua bảo hiểm khoản vay
Để đăng ký bảo hiểm khoản vay khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện sau:
- Tuổi từ 18 – 66 (tuỳ thuộc vào đơn vị cung cấp gói bảo hiểm)
- Có khoản vay tại ngân hàng hoặc những công ty tài chính
- Không có bệnh nền, sức khoẻ tốt
- Có tâm lý bình thường, đầy đủ hành vi dân sự
Những nơi cung cấp bảo hiểm khoản vay uy tín
Việc mua bảo hiểm khoản vay được quy định và cung cấp bởi phía ngân hàng và công ty tài chính. Bạn không thể tự lựa chọn công ty bảo hiểm cho mình.
Các đơn vị cung cấp bảo hiểm khoản vay:
- Bảo hiểm khoản vay VPBank
- Bảo hiểm Fe Credit
- Bảo hiểm ngân hàng Agribank
- Bảo hiểm công tyc Home Credit
- Bảo hiểm Mc Credit
- Bảo hiểm khoản vay ngân hàng BIDV
Lưu ý: Hiện tại theo đúng quy định của ngân hàng nhà nước đưa ra thì bảo hiểm khoản vay là loại phí không bắt buộc. Cho nên khi đi vay bạn nên hỏi rõ nhân viên tín dụng về điều này. Thông thường ngân hàng sẽ đưa khách hàng vào thế ép buộc, như mua bảo hiểm mới giải quyết hợp đồng.
Nên vẫn còn nhiều bất cập trong vấn đề trên, vì phí mua bảo hiểm khá cao gây ra nhiều khó khăn cho người đi vay.
Qua bài viết trên chắc hẳn bạn cũng đã hiểu hơn về bảo hiểm khoản vay được cung cấp bởi các ngân hàng và công ty tài chính. Vậy Phí Bảo Hiểm Khoản Vay Có Được Trả Lại Không sẽ còn phụ thuộc vào rất nhiều trường hợp. Quý khách có thể hỏi rõ về điều này với nhân viên tín dụng để được tư vấn cụ thể nhất.