Nợ xấu công ty tài chính có vay thế chấp ngân hàng được không? Đây là thắc mắc rất quan trọng với nhiều đối tượng đang cần gấp một khoản tài chính nhưng lại đang mắc nợ xấu. Nếu bạn cũng đang nằm trong nhóm khách hàng này thì đừng bỏ qua những thông tin bên dưới nhé!
Danh sách các ngân hàng hỗ trợ nợ xấu vay thế chấp
Hiện nay có rất nhiều ngân hàng cho vay nợ xấu, cụ thể là vay thế chấp với các điều kiện và thủ tục khá đơn giản. Bạn có thể tham khảo và ghi nhớ ngay danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu nổi bật sau:
| Ngân hàng cho vay nợ xấu | Hạn mức | Lãi suất |
| Ngân hàng Shinhan Bank | 500 triệu đồng | 18 – 38%/ năm |
| Ngân hàng Citybank | 10 triệu – 180 triệu | 1.21 – 1.95%/ tháng |
| Ngân hàng SHB Finance | 10 triệu – 100 triệu đồng | 1.66 – 2.95%/ tháng |
| Ngân hàng VPBank | 10 triệu – 100 triệu | 1.66 – 2.17%/ tháng |
| Ngân hàng VIB | Từ 10 triệu | 8.5 – 17%/ năm |
| Ngân hàng TP Bank | 100 triệu | 17%/ năm |
| Ngân hàng SHB | 10 triệu – 100 triệu đồng | 1.66 – 2.17%/ tháng |
*** Một số ngân hàng khác
- Ngân hàng Vietcombank: Vay nhanh với hạn mức hấp dẫn, lãi suất thấp
- Ngân hàng BIDV: Hỗ trợ vay nợ xấu nhóm 1, 2 với điều kiện đơn giản
- Ngân hàng Techcombank: điều kiện vay vốn đơn giản, giải ngân nhanh chóng
- Ngân hàng ACB: cho vay thế chấp với 100% giá trị tài sản, lãi suất thấp
- Ngân hàng PVCom Bank: Tỉ lệ duyệt hồ sơ cho người nợ xấu cao, giải ngân ngay trong ngày
- Ngân hàng SHB: cho vay thế chấp, tín chấp với hạn mức cao, hỗ trợ đa dạng đối tượng khác nhau
- Ngân hàng Vietimbank: cung cấp đến khách hàng nhiều gói vay ưu đãi
Điểm qua các thông tin liên quan đến nợ xấu
Nợ xấu là gì?
Nhiều người vẫn thường nghe đến nợ xấu tổ chức tín dụng, nợ xấu CIC, nợ xấu ngân hàng,… Tuy nhiên, không phải ai cũng biết nợ xấu có nghĩa là gì?
Thực tế, nợ xấu chính là thuật ngữ chỉ các khoản nợ khó đòi, khi người vay không trả nợ đúng thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. Thông thường, khách hàng quá hạn thanh toán trên 90 ngày thì sẽ được liệt vào các nhóm nợ xấu – hệ thống CIC.
Từ khi bị liệt kê vào nhóm nợ xấu, khách hàng sẽ rất khó có thể tiếp tục vay ở bất kỳ đơn vị nào. Đặc biệt, với những khách hàng nằm trong nhóm nợ xấu 3, 4, 5 thì hầu hết sẽ mất khả năng vay ở ngân hàng.
Bạn bị nợ xấu khi nào?
Có rất nhiều lý do khiến bạn bị liệt vào các nhóm nợ xấu của tổ chức tín dụng/ ngân hàng, chẳng hạn:
- Sử dụng thẻ tín dụng nhưng quên thanh toán đúng hạn hoặc thanh toán không đủ số tiền đã nợ cho ngân hàng.
- Đăng ký các dịch vụ vay vốn của các tổ chức tín dụng nhưng không thanh toán đủ tiền vào thời gian quy định
- Cố tình hoặc quên không thanh toán các khoản phí phát sinh trong suốt thời gian vay vốn: phí trả chậm, phí phạt trả trước, phí phạt vi phạm hợp đồng,…
- Mua hàng trả góp nhưng không thanh toán theo đúng hợp đồng cho vay của tổ chức tín dụng
Các nhóm nợ xấu phân theo hệ thống CIC
Nợ xấu của các tổ chức tín dụng cũng được phân chia theo nhóm, tùy thuộc vào mức độ nợ xấu của khách hàng, cụ thể:
- Nợ xấu nhóm 1: hay còn gọi là nợ đủ tiêu chuẩn, thường dành cho đối tượng nợ quá hạn dưới 10 ngày
- Nợ xấu nhóm 2: được gọi là nợ chú ý. Nhóm này sẽ bao gồm các đối tượng nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày
- Nợ xấu nhóm 3: là nợ dưới tiêu chuẩn. Nghĩa là khách hàng nợ từ 91 ngày đến 190 ngày
- Nợ xấu nhóm 4: nhóm nợ nghi ngờ mất vốn, thường là các đối tượng nợ quá hạn từ 180 ngày đến 360 ngày.
- Nợ xấu nhóm 5: là nhóm nợ có khả năng mất vốn và thuộc các đối tượng nợ quá hạn trên 360 ngày.
Nợ xấu công ty tài chính có vay thế chấp ngân hàng được không?
Nhiều khách hàng đang cần gấp một khoản tiền để sử dụng cho mục đích cá nhân nhưng lại đang nằm trong nhóm nợ xấu của các công ty tài chính. Vậy, nợ xấu công ty tài chính có vay thế chấp ngân hàng được không?
Trường hợp 1: nợ xấu công ty tài chính VAY ĐƯỢC tại ngân hàng
Đối với những khách hàng nợ xấu nhóm 1 (nợ đủ tiêu chuẩn) thường sẽ được phía ngân hàng xem xét và cho vay ngay. Tuy nhiên, tài sản thế chấp của bạn phải đảm bảo điều kiện do phía ngân hàng cho vay đề ra.
Nếu bạn đang nằm trong nhóm nợ xấu 2, thì cũng rất đáng lo ngại. Bởi bạn đã có lịch sử thanh toán chậm từ 10 đến 90 ngày.
Tuy nhiên, hiện nay vẫn có một số ngân hàng hỗ trợ cho vay thế chấp với khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2, chẳng hạn: Frudential Finance, FE Credit,…
Trường hợp 2: nợ xấu công ty tài chính KHÔNG VAY ĐƯỢC tại ngân hàng
Hầu hết các ngân hàng sẽ không cho vay nợ xấu nhóm 3, 4, 5. Bởi những khách hàng nằm trong những nhóm này thường sẽ thanh toán chậm, thậm chí sẽ có khả năng mất vốn.
Trong trường hợp này, bạn cần phải đợi thêm 5 năm để tình trạng nợ xấu của bạn trên hệ thống đã bị xóa. Như vậy, bạn sẽ được xét duyệt vay thế chấp tại các ngân hàng. Tuy nhiên, đây là thời gian khá dài, nếu bạn cần gấp khoản vay thì chắc chắn sẽ gặp rắc rối nếu thuộc 3 nhóm nợ xấu này đấy.
Chưa kể đến một số ngân hàng có quy định khắc khe. Dù bạn đã được xóa nợ xấu trên hệ thống CIC nhưng vẫn không được vay. Bởi, trước đó, lịch sử thanh toán của bạn đã là một “điểm đen” với với các tổ chức tài chính cũng như ngân hàng.
Điều kiện và thủ tục vay thế chấp ngân hàng với người nợ xấu
So với những khách hàng bình thường thì đối tượng có nợ xấu của tổ chức tín dụng thường sẽ phải đảm bảo điều kiện và thủ tục khắc khe hơn. Theo quy định của các ngân hàng, người đi vay cần phải có:
Điều kiện để nợ xấu vay thế chấp ngân hàng
- Chứng minh thu nhập của mình ở mức cao, ổn định bằng các loại giấy tờ giá trị
- Người đi vay phải có phương án chi tiêu rõ ràng, khả thi
- Chứng minh lý do nợ xấu là do yếu tố khách quan
- Tài sản mang thế chấp vay vốn phải có giá trị tốt, khoản vay không được cao quá so với tài sản.
Thủ tục vay ngân hàng của đối tượng nợ xấu tín dụng
- Cần có Chứng minh thư/ thẻ Căn cước hoặc hộ chiếu của người vay
- Hộ khẩu hoặc KT3/ giấy xác nhận tạm trú của người vay và người bảo lãnh nếu có
- Các giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân hợp lệ, chẳng hạn: sao kê lương/ bảng lương, hợp đồng lao động, hợp đồng thuê nhà/ kho/ xưởng/văn phòng,…
- Hồ sơ tài sản vay thế chấp như: vay thế chấp số đỏ ngân hàng, sổ hồng, hợp đồng mua bán nhà đất,…
Quy trình vay thế chấp ngân hàng của người nợ xấu công ty tài chính
- Mang đầy đủ giấy tờ thủ tục như trên đến chi nhánh/ PGD ngân hàng để đăng ký vay
- Các nhân viên sẽ tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra trên hệ thống CIC xem bạn đang nằm trong nhóm nợ xấu nào
- Nếu đủ điều kiện, bạn sẽ được tư vấn các gói vay phù hợp với giá trị tài sản thế chấp
- Sau khi thỏa thuận và ký kết hợp đồng vay thế chấp ngân hàng, bạn sẽ được giải ngân ngay
- Bạn cần có nghĩa vụ thanh toán các khoản phí, lãi, tiền gốc,… theo đúng thời hạn đã thỏa thuận với phía ngân hàng.
Một số thông tin liên quan đến vay thế chấp ngân hàng
Làm gì để vay tiền ngân hàng khi đang nợ xấu các tổ chức tín dụng?
Nếu bạn đang “dính” nợ xấu các công ty tài chính và muốn vay thế chấp ở ngân hàng thì chỉ cần:
+ Thanh toán hết những khoản nợ xấu trước đó mà bạn đã vay để được xóa khỏi lịch sử nợ xấu của các công ty tài chính.
+ Bạn có thể tìm người bảo lãnh khoản vay của mình, người đó sẽ thay bạn ký vào hợp đồng cho vay thế chấp từ ngân hàng.
+ Bạn có thể sử dụng tài sản đảm bảo để vay với hạn mức cao tạo ngân hàng.
Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?
Câu trả lời là CÓ! Nếu bạn nằm trong các nhóm nợ xấu 1 và 2 thì vẫn có nhiều ngân hàng xem xét cho vay. Tuy nhiên, với trường hợp bạn thuộc nhóm nợ 3, 4, 5 thì sẽ rất khó được duyệt vay, thậm chí là không được vay.
Với những nhóm nợ xấu nghiêm trọng, người vay nên trả xong các khoản nợ (lãi + gốc), phí phạt quá hạn thì sẽ được ngân hàng xem xét cho vay thế chấp sớm nhất.
Chồng bị nợ xấu thì vợ có vay ngân hàng được không?
Nếu chồng của bạn thuộc nhóm nợ xấu 1 hoặc 2 thì vợ vẫn có thể được vay tại ngân hàng. Với trường hợp khác, nếu bạn và chồng mình không đứng trên cùng một sổ hộ khẩu thì bạn vẫn được vay bình thường.
Và nếu chồng của bạn thuộc nhóm nợ xấu 3, 4, 5 và không được vay ngân hàng. Lúc này, chồng bạn có thể sang tên tài sản chung cho vợ, như vậy bạn sẽ được đăng ký vay tại ngân hàng theo hình thức thế chấp tài sản.
Trong hộ khẩu có người nợ xấu có vay được không?
Khi xét duyệt các khoản vay, ngân hàng thường sẽ thẩm định toàn bộ các thành viên có trong hộ khẩu gia đình bạn. Và nếu, trong hộ khẩu có người nợ xấu thì phía ngân hàng sẽ tiến hành sàn lọc thêm lần nữa. Cụ thể:
+ TH 1: nếu người nợ xấu đó thuộc nhóm 1, 2 thì những đối tượng còn lại vẫn được ngân hàng xét duyệt vay bình thường.
+ TH 2: nếu người trong hộ khẩu có nợ xấu thuộc nhóm 3, 4, 5 thì ngân hàng sẽ xem xét kỹ lưỡng hơn. Và nhiều ngân hàng sẽ không hỗ trợ vay cho các đối tượng vày. Với trường hợp này, bạn có thể tách khẩu hoặc đề nghị người nợ xấu phải thanh toán hết khoản vay trước đó cho tổ chức tín dụng.
Nợ xấu có vay được ngân hàng Vietcombank không?
Vietcombank cũng nằm trong danh sách ngân hàng hỗ trợ cho các đối tượng nợ xấu. Tuy nhiên, ngân hàng này chỉ xét hồ sơ vay cho đối tượng thuộc nhóm 1, 2. Với những nhóm còn lại thì Vietcombank sẽ không hỗ trợ vay nếu như họ chưa thanh toán các khoản vay trước đó.
Nợ xấu có vay được ngân hàng chính sách không?
Ngân hàng chính sách hiện KHÔNG hỗ trợ vay cho các đối tượng nợ xấu. Vì thế, bạn nên chọn ngân hàng khác hoặc tổ chức tín dụng khác để vay.
*Lưu ý quan trọng:
- Khi nợ xấu và muốn vay thế chấp, bạn nên tìm hiểu kỹ quy định của từng ngân hàng khác nhau
- Hãy cân nhắc khả năng chi trả của mình trước khi vay để tránh bị lưu vào danh sách nợ xấu ngân hàng một lần nữa.
- Để tiết kiệm thời gian, bạn nên mang đầy đủ giấy tờ thủ tục đến ngân hàng để làm hồ sơ vay
- Hãy trung thực về các thông tin nợ xấu của mình. Như vậy, bạn sẽ được hỗ trợ xét duyệt vời hạn mức cao hơn.
Nợ xấu công ty tài chính có vay thế chấp ngân hàng được không? là thông tin mà appvay vừa chia sẻ ở trên. Nếu bạn muốn vay, hãy tìm hiểu kỹ lưỡng các quy định của từng ngân hàng. Như vậy sẽ giúp bạn chủ động trong mọi tình huống và nâng tỉ lệ xét xuyệt vay lên cao hơn!