Vay thế chấp bằng sổ hồng, sổ đỏ là hình thức vay vốn phổ biến nhất hiện nay tại các ngân hàng. Vậy quy trình, thủ tục vay tại ngân hàng như thế nào? Đơn vị nào đang áp dụng lãi suất ưu đãi?
Cùng appvay tìm hiểu các ngân hàng cho vay thế chấp sổ hồng TỐT lãi suất thấp nhất, uy tín 2023. Những thông tin này sẽ giúp bạn có sự lựa chọn chính xác khi có nhu cầu vay vốn trong tương lai.
Tổng quan hình thức vay thế chấp sổ hồng
| Hình thức | Vay thế chấp tài sản bằng sổ hồng (bản gốc) |
| Đối tượng |
+ Người quốc tịch Việt Nam hoặc nước ngoài đang cư trú hợp pháp. |
| + Thuộc độ tuổi 20 – 60. | |
| Lãi suất | 6 – 10%/ năm |
| Thời hạn | Vay dài hạn (5 – 25 năm) |
| Hạn mức | Hạn mức cao, 80 – 95% giá trị tài sản bảo đảm. |
Thế nào là vay thế chấp sổ hồng?
Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà còn gọi là giấy hồng hoặc sổ hồng. Đây là một văn bản do chính cơ quan quản lý Nhà nước Việt Nam cấp cho chủ nhà. Nó được xem như chứng cứ hợp pháp, duy nhất để xác định được chủ quyền của cá nhân, tổ chức đối với căn nhà của mình.
Vay thế chấp sổ hồng là hình thức mà người vay dùng chính sổ hồng để làm tài sản bảo đảm khoản vay tại ngân hàng.
Khoản vay sổ hồng thường dùng cho mục đích tiêu dùng với khoản tiền lớn như mua nhà, mua xe, kinh doanh,…
Từ ngày 10/12/2009, theo Nghị định 88/2009/NĐ-CP có hiệu lực đã thống nhất sổ đỏ và sổ hồng thành một loại giấy tờ. Tên gọi chung là “Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất”.
Như vậy, hai loại sổ này đều có giá trị pháp lý và được ngân hàng chấp nhận bảo đảm cho khoản vay.
Ưu điểm khi vay thế chấp sổ hồng tại ngân hàng
Khi vay thế chấp bằng sổ hồng, bạn sẽ được hưởng những ưu đãi đặc biệt như:
+ Hạn mức vay cao, khoản tiền được giải ngân lên đến 80% giá trị của tài sản bảo đảm.
+ Thủ tục vay đơn giản, chỉ cần một số loại giấy tờ theo yêu cầu của ngân hàng: CMND, đơn vay vốn, chứng nhận quyền sử dụng nhất, mục đích sử dụng vốn,…
+ Thời gian vay vốn mang tính linh hoạt, có thể vay dài hạn từ 10 – 25 năm tuỳ nhu cầu.
+ Nhiều ưu đãi hấp dẫn trong chương trình vay của mỗi ngân hàng theo từng giai đoạn.
+ Nhân viên ngân hàng hỗ trợ tư vấn, giải đáp thắc mắc về khoản vay, lãi suất một cách chính xác.
+ Được lựa chọn phương thức thanh toán khoản vay tuỳ vào khả năng về tài chính của mỗi người.
+ Quá trình thẩm định không mất nhiều thời gian.
Điều kiện được vay sổ hồng là gì?
Theo nganhangonline.org để vay sổ hồng tại ngân hàng, bạn cần đáp ứng các điều kiện cơ bản để đảm bảo được quyền lợi cho cả hai bên, cụ thể:
- Khách hàng là cá nhân có quốc tịch Việt Nam, cá nhân người nước ngoài cư trú hợp pháp tại Việt Nam.
- Thuộc độ tuổi từ 20 – 60, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự.
- Có nguồn thu nhập thường xuyên, ở mức ổn định trên 5 triệu đồng/ tháng.
- Không có nợ xấu do CIC ghi nhận tại bất kỳ tổ chức tài chính nào trong vòng 5 năm liên tiếp.
- Tài sản bảo đảm phải là giấy tờ đất có đầy đủ giá trị pháp lý mới được chấp nhận.
- Có hộ khẩu thường trú/ KT3 tại tỉnh/ thành phố có phòng giao dịch, chi nhánh ngân hàng cho vay vốn hoạt động.
Các thủ tục vay thế chấp sổ hồng tại ngân hàng
Khi đã đáp ứng đủ các điều kiện trên, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các thủ tục dưới đây để được đăng ký vay.
+ CMND/ CCCD/ Hộ chiếu còn hiệu lực sử dụng.
+ Đơn xin đề nghị vay vốn theo hình thức thế chấp sổ hồng do ngân hàng cấp.
+ Sổ hộ khẩu/ KT3.
+ Các giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm: chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở, các giấy tờ khác về chuyển nhượng,…
+ Giấy tờ để chứng minh mục đích sử dụng vốn vay: hợp đồng mua – bán, giấy phép xây nhà,…
+ Giấy tờ chứng minh mức thu nhập hiện tại: hợp đồng lao động, sao kê lương,..
Vay thế chấp sổ hồng ngân hàng nào lãi suất rẻ nhất?
Đây có lẽ là vấn đề đang cần được giải đáp cụ thể trong bài viết này. Những ngân hàng có mức lãi suất ưu đãi nhất như:
| Ngân hàng TechcomBank | 6,8%/ năm |
| Ngân hàng AgriBank | 7,5%/ năm |
| Ngân hàng VietinBank | 7,5%/ năm |
| Ngân hàng VietcomBank | 7,7%/ năm |
| Ngân hàng SacomBank | 7,5%/ năm |
| Ngân hàng BIDV | 8,2 %/ năm |
| Ngân hàng VPBank | 6,7%/ năm |
Hãy cùng tìm hiểu cụ thể về khoản vay thế chấp sổ hồng của các ngân hàng này qua những thông tin dưới đây.
Ngân hàng TechcomBank
Hoạt động với phương châm lấy khách hàng làm trọng tâm. TechcomBank luôn đưa ra những sản phẩm, dịch vụ tối ưu, mang đến trải nghiệm và sự hài lòng cho mọi người.
Đặc biệt, đáng nói đến chính là gói vay thế chấp sổ hồng đang được săn đón nhất hiện nay. Với mức lãi suất hiện tại là 6,8%/ năm vô cùng ưu đãi, thời gian vay lên đến 25 năm.
Khách hàng có thể vay tại TechcomBank với nhưng mục đích sau:
+ Vay mua nhà
+ Vay mua bất động sản
+ Vay xây – sửa nhà
+ Vay kinh doanh
Thủ tục vay tại TechcomBank
- Giấy tờ tuỳ thân: CMND/ CCCD/ Hộ chiếu còn thời hạn sử dụng.
- Giấy tờ thế chấp: Sổ hồng bản gốc.
- Giấy tờ nơi cư trú: Hộ khẩu/ Sổ tạm trú.
- Giấy tờ chứng mình mức thu nhập hàng tháng.
- Giấy đề nghị được vay vốn do ngân hàng TechcomBank cung cấp.
Ngân hàng AgriBank
AgriBank là một trong những ngân hàng uy tín và có tầm ảnh hưởng lớn nhất hiện nay trên thị trường tài chính. Với sự phát triển này, AgriBank đã mang đến những sản phẩm vay hết sức đa dạng. Trong đó, gói vay thế chấp sổ hồng với lãi suất 7,5%/ năm rất được quan tâm.
Ưu điểm của gói vay thế chấp sổ hồng AgriBank
+ Sản phẩm vay có hạn mức cao, có thể lên đến 90% giá trị tài sản bảo đảm.
+ Kỳ hạn linh hoạt, từ 5 – 20 năm tuỳ vào nhu cầu khách hàng.
+ Thủ tục vay nhanh chóng, đơn giản.
+ Mức lãi suất được đánh giá có sức cạnh tranh lớn đối với các đối thủ khác.
Thủ tục vay vốn
- Giấy tờ thế chấp tài sản cho khoản vay (sổ hồng bản gốc).
- CMND/ CCCD/ Hộ chiếu còn thời hạn sử dụng.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập.
- Hộ khẩu/ KT3 tại nơi ngân hàng AgriBank làm thủ tục đăng ký vay.
- Mục đích sử dụng vốn hợp pháp.
- Mẫu vay vốn theo hình thức thế chấp của ngân hàng AgriBank.
Ngân hàng VietinBank
Không thua kém gì các ngân hàng khác, VietinBank cũng tung ra thị trường gói vay thế chấp sổ hồng với nhiều ưu đãi. Lượng khách hàng liên hệ đến VietinBank để được tư vấn về khoản vay này tăng lên không ngừng.
Ưu điểm gói vay thế chấp sổ hồng VietinBank
+ Khách hàng được hưởng mức lãi suất ưu đãi 7,5%/ năm từ ngân hàng.
+ Hạn mức vay lớn, có thể lên đến 3 tỷ đồng cho trường hợp vay kinh doanh.
+ Lãi suất được tính dựa theo dư nợ giảm dần.
Điều kiện vay tại VietinBank
- Khách hàng là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp.
- Không bị nợ xấu tại các tổ chức tài chính khác.
- Có sổ hồng đầy đủ tính pháp lý.
- Công việc mang lại thu nhập ổn định.
- Có CMND/ CCCD/ Hộ chiếu còn hiệu lực sử dụng và Hộ khẩu.
Thủ tục vay
Tương tự như các ngân hàng khác, VietinBank yêu cầu các loại giấy tờ cần thiết như:
- Sổ hồng bản gốc
- Đơn xin vay vốn do VietinBank cấp.
- Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính.
- Mục đích/ phương pháp sử dụng vốn hợp pháp.
- Hộ khẩu/ CMND/ CCCD.
- Những giấy tờ khác cần bổ sung nếu ngân hàng yêu cầu.
Ngân hàng VietcomBank
Trong danh sách những ngân hàng cho vay thế chấp sổ hồng uy tín nhất hiện nay phải kể đến VietcomBank. Đây là “ông lớn” trong lĩnh vực tài chính ngân hàng mà bạn không nên bỏ lỡ.
Ưu điểm vay thế chấp sổ hồng VietcomBank
+ Hạn mức vay cao, đạt đến 75% giá trị của tài sản bảo đảm.
+ Lãi suất cạnh tranh 7,7%/ năm.
+ Kỳ hạn vay linh hoạt theo thoả thuận từ 5 – 25 năm.
+ Quá trình duyệt vay nhanh chóng, không mất nhiều thời gian chờ đợi.
Thủ tục vay
- Giấy tờ cung cấp nơi cư trú: Hộ khẩu/ Tạm trú (KT3).
- Mẫu giấy đề nghị vay vốn của VietcomBank.
- Giấy tờ chứng minh mức thu nhập.
- Tài sản thế chấp: bản gốc sổ hồng.
- CMND/ CCCD/ Hộ chiếu.
- Giấy tờ chúng nhận tình trạng hôn nhân.
Ngân hàng SacomBank
Với mong muốn mang đến cho khách hàng những sản phẩm tốt nhất, SacomBank đã phát triển gói vay thế chấp sổ hồng với nhiều ưu đãi.
Ưu điểm gói vay thế chấp sổ hồng SacomBank
+ Lãi suất ổn định ở mức 7,5%/ năm.
+ Hạn mức vay lớn, khả năng duyệt vay lên đến 95% giá trị tài sản thế chấp.
+ Gói vay ngắn hạn đến dài hạn từ 1 năm – 20 năm.
+ Thanh toán đa dạng phương thức, theo tháng, quý, năm đều được.
Thủ tục vay
- Tài sản thế chấp hợp pháp (bản gốc sổ hồng).
- CMND/ CCCD/ Hộ chiếu còn hiệu lực.
- Yêu cầu không bị nợ xấu trong vòng 5 năm trở lại đây.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập/ tài chính.
- Mẫu đơn đăng ký vay do SacomBank cấp.
Ngân hàng BIDV
BIDV cho ra mắt gói vay thế chấp sổ hồng với nhiều mục đích vay như: vay mua ô tô, mua nhà, kinh doanh, tiêu dùng,… Phù hợp với mọi đối tượng khách hàng đang có nhu cầu vay khoản tiền lớn.
Ưu điểm gói vay thế chấp sổ hồng BIDV
+ Lãi suất vay không quá cao, mức hiện tại là 8,2%/ năm.
+ Số tiền được giải ngân lên đến 85% giá trị tài sản bảo đảm.
+ Thời hạn vay dài đến 20 năm.
Thủ tục vay
- Có sổ Hộ khẩu/ KT3 tại nơi ngân hàng BIDV hoạt động.
- Có sổ hồng bản gốc.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập.
- CMND/ CCCD còn thời hạn sử dụng.
- Mục đích sử dụng vốn hợp pháp.
Những thông tin này đã giúp bạn so sánh lãi suất vay thế chấp các ngân hàng một cách cụ thể nhất. Đơn vị nào cũng đang áp dụng mức lãi ưu đãi nên bạn có thể cân nhắc để lựa chọn.
Kinh nghiệm vay thế chấp số đỏ, sổ hồng
Khi có nhu cầu vay vốn bằng sổ đỏ/ sổ hồng thì bạn cần lưu ý những vấn đề sau:
Lập kế hoạch, phương án vay vốn
Đây là kinh nghiệm vay vốn đầu tiên mà bạn không được bỏ qua. Hãy lên kế hoạch vay và sử dụng vốn một cách hợp lý, càng chi tiết càng tốt. Như vậy sẽ giúp cho quá trình trả nợ được đúng hạn và cân nhắc khoản vay phù hợp với khả năng tài chính.
Chọn ngân hàng uy tín
Ngân hàng uy tín kèm theo nhiều ưu đãi là yếu tố rất quan trọng. Nó sẽ giảm bớt gánh nặng về tài chính cho khách hàng. Đặc biệt, với các đơn vị uy tín thì khoản vay đảm bảo sẽ được minh bạch, rõ ràng.
Chuẩn bị hồ sơ vay vốn đầy đủ
Mỗi ngân hàng đều có quy trình, thủ tục vay vốn riêng. Do đó, bạn cần liên hệ tổng đài của từng đơn vị để được tư vấn cụ thể. Sau đó chuẩn bị đầy đủ, chính xác các giấy tờ cần thiết trước khi đến ngân hàng.
Đọc kỹ hợp đồng vay
Vay thế chấp sổ hồng liên quan đến tài sản lớn, là “gia tài” của mỗi người nên cần phải nắm rõ các điều khoản trong hợp đồng. Nếu có thắc mắc hoặc không thoả mãn điều kiện nào phải trao đổi ngay. Nên lưu ý đến các khoản phí phạt, lãi suất hàng tháng để không phát sinh tranh chấp sau này.
Chú ý thời gian trả nợ khoản vay
Thời gian trả nợ là vấn đề mà khách hàng cần ghi nhớ. Nếu quá hạn không thanh toán sẽ bị tính lãi suất 150% theo quy định của Luật ngân hàng hiện hành. Đồng thời, bạn sẽ có nguy cơ rơi vào các nhóm nợ xấu và bị hạn chế khả năng vay về sau.
Cân nhắc số tiền vay phù hợp điều kiện bản thân
Nếu vay với số tiền quá lớn, vượt quá hạn mức thu nhập của bản thân sẽ dẫn đến áp lực kinh tế. Dễ gây ra tình trạng mất khả năng thanh toán. Vì vậy, cần cần nhắc kỹ số tiền vay hợp lý khi quyết định vay thế chấp sổ hồng ngân hàng.
Trên đây là những ngân hàng cho vay thế chấp sổ hồng TỐT lãi suất thấp nhất, uy tín 2023. Bạn hãy tham khảo và cân nhắc để lựa chọn một đơn vị phù hợp với khả năng tài chính của bản thân.
Nguồn tham khảo: nganhangnongthon.com